La debida diligencia con clientes, explicada en criollo
Política AML / KYC
Antes de que una cuenta nueva de Myron Portexia pueda operar o mover dinero, tenemos que confirmar quién sos y monitorear la actividad de tu cuenta en busca de señales de delito financiero. Esta política explica en qué consiste la verificación de identidad, qué documentos pedimos, cuánto demoran las revisiones y qué hacemos con la información. Está escrita para clientes y no para abogados, así que cada sección responde una pregunta práctica.
1. Introducción
Esta política describe los controles que aplica Myron Portexia para prevenir el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y otros delitos financieros. Los controles abarcan tres áreas conectadas: conocer quiénes son nuestros clientes, evaluar el riesgo que presenta cada cuenta y monitorear la actividad a lo largo de la vida de la cuenta. Se aplican a todos los clientes sin excepción, porque un proceso con exenciones no es un proceso.
La verificación es un requisito legal y operativo, no un juicio sobre vos. La gran mayoría de las cuentas son personas comunes que operan con su propia plata, y los controles existen para que las cosas sigan así.
2. Qué es el KYC
KYC significa Know Your Customer, conocer al cliente. Es el proceso de recolectar y verificar datos básicos sobre vos: tu nombre completo, fecha de nacimiento, domicilio y documento de identidad, junto con una comprobación de que la persona que los presenta existe y está presente de verdad. El KYC establece que sos quien decís ser, que no figurás en listas de sanciones aplicables y que los datos de tu cuenta coinciden con la evidencia documental.
El KYC se realiza al abrir tu cuenta y se actualiza cuando los documentos vencen o tus datos cambian. Mantener tu registro al día es parte de tu acuerdo con nosotros.
3. Qué es el AML
AML significa anti lavado de activos. Donde el KYC confirma la identidad, el AML mira el comportamiento: es el marco para evaluar el riesgo que presenta cada cuenta y para monitorear actividad que pueda indicar fondos de origen delictivo moviéndose por el sistema financiero. Entre los factores de riesgo están los patrones de transacciones inusuales, los depósitos y retiros sin una explicación comercial plausible y los intentos de ocultar quién se beneficia con una cuenta.
Cuando una actividad genera sospecha, estamos obligados a examinarla y, en las circunstancias previstas por la normativa, a reportarla ante las autoridades competentes. No siempre podemos avisarte de que se hizo un reporte, y entendemos que eso puede resultar frustrante; la obligación viene de la ley.
4. Por qué se exige la verificación de identidad
La verificación te protege a vos antes que a nosotros. Una identidad confirmada vuelve mucho más difícil que un delincuente abra una cuenta a tu nombre, tome el control de una existente o desvíe tus retiros hacia la cuenta de un desconocido. También protege a la plataforma entera, porque el delito financiero busca siempre el camino de menor resistencia, y cada cuenta endurecida endurece la red completa.
Por último, la verificación se alinea con los requisitos aplicables en Uruguay para la incorporación de clientes y la prevención del delito financiero. En la práctica, esto significa que no podemos activar el trading ni procesar retiros para una cuenta sin verificar, así que completar la verificación temprano evita demoras después.
5. Documentos requeridos
Pedimos tres cosas, y solo estas tres. Cada una debe estar vigente, legible y mostrar el documento completo, sin recortes.
Documento de identidad con foto
Tu cédula de identidad uruguaya o un pasaporte. El documento debe estar vigente, con la foto, los nombres, la fecha de nacimiento y el número claramente legibles, y fotografiado plano, sin reflejos.
Constancia de domicilio
Una factura de servicio reciente a tu nombre, como luz, agua, internet o teléfono, que muestre tu domicilio y una fecha de emisión actual. También sirve un resumen bancario con esos mismos datos visibles.
Selfie y prueba de vida
Un selfie breve o una prueba de vida que asocie tu cara con tu documento con foto. Confirma que quien presenta los documentos es su titular legítimo, y se hace en minutos desde cualquier celular.
6. El proceso de verificación, paso a paso
- Registrate. Creás tu cuenta con tu nombre, correo electrónico y número de teléfono. El registro lleva unos minutos y no te compromete a nada.
- Cargá tus datos y documentos. Subís tu documento con foto, la constancia de domicilio y el selfie o prueba de vida a través de la pantalla segura de verificación, nunca por correo.
- Control automático. El sistema compara tus documentos con registros públicos y de proveedores, confirma el formato y la vigencia, y asocia tu selfie con tu documento.
- Revisión manual cuando hace falta. Si algo no es claro, un oficial de cumplimiento examina la presentación a mano y puede pedir aclaraciones o un documento de reemplazo.
- Confirmación del resultado. Se te notifica el resultado, y una cuenta verificada habilita el trading y los retiros. Si falta algo, el mensaje te dice exactamente qué.
7. Debida diligencia ampliada (EDD)
Algunas cuentas reciben un examen más profundo, conocido como debida diligencia ampliada. La EDD se aplica cuando hay indicadores de mayor riesgo: montos de transacción grandes, datos internamente inconsistentes, fuentes de financiamiento inusuales, vínculos con jurisdicciones de mayor riesgo o cambios de comportamiento que no encajan con el historial de la cuenta.
La EDD puede implicar pedidos de documentación adicional o información sobre el origen de los fondos, y ocasionalmente una conversación con un oficial de cumplimiento. No es una acusación: es la respuesta proporcional a patrones que merecen una segunda mirada, y la mayoría de las revisiones de EDD cierran sin novedades una vez que el cuadro está completo.
8. Plazos de verificación
Los controles estándar son automáticos y normalmente terminan a los pocos minutos de la presentación, y muchas cuentas verifican en el primer intento. Las presentaciones seleccionadas para revisión manual suelen resolverse dentro de uno a dos días hábiles, porque una persona las lee en orden de llegada.
Una revisión puede demorar más cuando los documentos son de mala calidad, cuando los nombres difieren entre documentos, cuando se pidió una aclaración que todavía no llegó o cuando los feriados reducen los días hábiles. Podés acortar tu propio plazo cargando documentos nítidos, completos y sin recortes desde el primer envío.
9. Motivos de rechazo
Una presentación se rechaza cuando no permite decidir con confianza: un documento inválido o vencido, una imagen demasiado borrosa u oscura para leer, datos que no coinciden entre el documento y la cuenta, información faltante como un domicilio ilegible, o señales de que un documento fue alterado o falsificado. La sospecha de falsificación se trata con especial seriedad y puede terminar la solicitud en forma permanente.
La mayoría de los rechazos son banales, una foto con reflejos o una factura vieja, y siempre se informa el motivo para que puedas reenviar los documentos corregidos. Reenviar es normal y no queda registrado en tu contra.
10. Monitoreo de transacciones
La verificación es un comienzo y no un final. La actividad de las cuentas verificadas se monitorea de forma permanente, y cada cuenta lleva una puntuación de riesgo que refleja factores como el tamaño de las transacciones, los métodos de financiamiento, la geografía y los patrones comparados con cuentas similares. Los cambios de comportamiento pueden modificar la puntuación, y con ella el nivel de atención que recibe una cuenta.
Mientras corre un control o una revisión, algunas funciones pueden quedar restringidas; por ejemplo, los retiros pueden quedar en espera hasta que la revisión concluya. Las restricciones son protectivas y temporarias, y el soporte puede explicarte qué significa una restricción concreta para tu cuenta.
11. Tu responsabilidad
Te comprometés a brindar información exacta, actual y genuina, y a actualizarla cuando tus datos cambien. Usar documentos de otra persona, presentar archivos alterados o tergiversar tu situación no es un detalle técnico: es un intento de fraude, y expone la cuenta a una suspensión y terminación inmediatas, además de la posible derivación a las autoridades.
También sos responsable de mantener seguro tu propio acceso, porque una cuenta comprometida puede generar actividad que nunca hubieras autorizado. La autenticación de dos factores y una contraseña única son las formas más simples de cumplir con esa responsabilidad.
12. Almacenamiento y protección de los datos
Los documentos de identidad y los registros de verificación se guardan durante el período legalmente exigido para fines antilavado, cifrados y accesibles solo para el personal que los necesita por motivos de cumplimiento. Las conversaciones con el soporte se conservan por un plazo de hasta cinco años, para que cualquier disputa se reconstruya a partir de registros y no de memoria. Cuando vencen los plazos de conservación, los datos se eliminan o destruyen en forma segura.
El detalle completo de qué conservamos, por qué lo conservamos y qué opciones tenés está en la Política de Privacidad, que es el documento complementario de esta página.
13. Cesión de datos
La verificación involucra a otras partes, y la información se comparte solo en la medida que cada propósito exige. Los proveedores de verificación de identidad reciben los documentos necesarios para controlarlos; los proveedores de servicios informáticos reciben los datos necesarios para alojar y proteger los sistemas que los procesan; las empresas afiliadas del grupo reciben la información necesaria para operar el servicio; y los reguladores y autoridades competentes reciben información donde la ley lo prevé.
Cada destinatario está sujeto a obligaciones contractuales de confidencialidad y seguridad, y bajo ninguna circunstancia se vende tu información de verificación.
14. Cumplimiento
Nuestro programa antilavado se alinea con los requisitos aplicables en materia de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo en Uruguay, incluidas las obligaciones administradas por la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF), y con el marco financiero aplicable del Banco Central de Uruguay (BCU) en lo que corresponde al servicio. También se alinea con los estándares equivalentes que aplican las contrapartes a través de las cuales se ejecuta la actividad de trading. Internamente, el programa cubre la debida diligencia con clientes, la conservación de registros, el monitoreo permanente, el escalamiento y la capacitación del personal.
Cuando los requisitos evolucionan, esta página se actualiza para que la descripción publicada de nuestras prácticas siga siendo exacta. Nada en esta política limita tus derechos como consumidor o en materia de protección de datos.
15. Contacto y soporte
Las preguntas sobre la verificación, una revisión pendiente o esta política las responde el equipo de Soporte al Cliente y Cumplimiento. Escribinos a [email protected] desde tu casilla registrada, citá tu referencia de cuenta si ya tenés una, e incluí copia de cualquier mensaje que haya motivado tu consulta.
- [email protected]
- Lunes a viernes, de 9:00 a 18:00 (hora de Uruguay), feriados excluidos
- Soporte al Cliente y Cumplimiento
La verificación no es papeleo por el papeleo mismo: protege tu plata, tu identidad y la integridad de la plataforma en la que operás.